认房又认贷，房贷至今没有放松迹象，很多夫妻有改善需求，但苦于二套房贷首付、利率标准都要提高而发愁，不过记者近日了解到，虽然假离婚是一个办法，但是毕竟正儿八经地去办离婚手续，“假戏真做”带来的风险不小，这不，竟有销售员提示可以办假离婚证，这个看似“两全其美”之策，是否真的可行?

　　办了真离婚

　　反而“雷”倒销售员

　　刘虹(化名)和丈夫婚后，一直住在城南一套二居室，前段时间他们想改善下居住条件，在浦口看中了一套三居室，缴纳了定金，在办贷款的时候却被银行告知，因为夫妻一人已经办过贷款，再办就是二套，利率不仅要上浮，首付也要提高。“我觉得很憋屈，其实那房子和我没关系，是我老公婚前买的，我们结婚后夫妻俩一起买个房子，就要按二套了，要多掏不少利息”。正当他们愁眉不展的时候，售楼人员有意无意提出，完全可以“办个证”离婚。

　　刘虹和丈夫恩爱有加，这样一来毕竟让人心里不爽，但是为了能享受优惠，两人只好假装去民政局离婚，拍完照片，写完财产分割协议，这婚离了，离婚证也拿到手。当天他们就火烧火燎把离婚证交到了售楼人员手里，谁知售楼人员看了证，竟然惊叹不已，“啊，你们真去离婚啦?真是太老实啦，我的意思是让你们办个假证”。

　　假证?刘虹丈二和尚摸不着头脑，哦，原来自己“假离婚”还不算假，这假离婚也可以“真的假”。

　　办假离婚证

　　付款后24小时快递上门

　　有听说办假身份证、学历证的，倒没听说办假离婚证的，是否能顺利办成?记者辗转联系上一家办假证的，谁知对方在听说办假离婚证后，一点也不惊讶，表示可以马上办理，最快只需要6小时就可以做好。

　　“你给我提供两个人的姓名、身份证编号、登记日期、照片、发证机关、持证人就行了，离婚字号我们可以找专业人士帮你搞定，每个人都照一张单人照，去照相馆说要离婚照人家就知道了，然后传给我，250元就行。”对方表示，先汇50元诚意金到银行账户，等他们做好了，用视频软件传给你看，验证之后就付尾款，付款之后24小时快递到家。“银行不会看出来是假证。”对方表示，如果还不放心，或者银行有更高要求，他们可以一并办理假的单身证明，两个一起400余元就搞定了。

　　这一招到底在银行有没有用，漏洞真能钻?银行业内人士告诉记者，对于贷款申请者的婚姻状况，银行首先会从征信系统中看。不过，这当中就存在一个漏洞，年轻人往往都办有信用卡，产生过信用行为，因而会在征信系统中登记在案。但对于年纪比较大、没有发生过办信用卡等信用行为的，征信系统中很可能没有他的记录，那么银行自然没法儿看到其婚姻状况。

　　如果审核再严格一点，银行看到离婚证后,会到公安局查询。但是业内人士指出，公安系统当中的婚姻状况相对滞后，如果你结婚了，信息首先反映在民政系统。如果婚姻状态改变，户口却没有变动，很可能公安系统的资料也不是最新的，存在滞后性。

　　如果贷款申请人向银行表示自己单身，那么审核比较紧的银行，往往还会让其出示单身证明。在这一点上，银行的把关又不一样，严的银行会要求出示民政局打印的单身证明，松的银行可能只要有街道或单位开具的单身证明就够了。因此，后者也有漏洞可钻，如单位提供的单身证明非真实。一家单位相关负责人告诉记者，手下这么多员工，对于年轻人结没结婚还真是无法一一肯定，因为结了婚完全可以不告诉单位。

　　◇风险多大◇

　　生米成熟饭，银行很少追究

　　那么，如果有人按假证明办下了优惠贷款，一旦“东窗事发”，会遭遇什么样的结果呢?

　　对此，银行业内人士透露，如果该贷款人信用记录很好，每期贷款都按时足额还款，那么，对于这一露出的马脚，银行一般不会追究。

　　不过，如果贷款人出现了违约，就没那么幸运了。例如，贷款人6个月都没有还款，那么银行可能会向法院起诉该客户的欺诈行为，或对于已查出的利用假离婚方式申请贷款的客户，以“骗贷”为由收回贷款。

　　◇律师说法◇

　　此种行为属于民事欺诈

　　对于这种行为，到底法律上该如何认定?记者昨日咨询了北京盈科南京律师事务所吴宇律师，对方表示，从法律意义上说，欺诈分为民事欺诈和刑事欺诈，例如出售商品时，以次充好就是民事的，如果刑事的，即以非法占有为目的，并且伪造证据，或者隐藏真相，使受害人误以为不存在的事实，因此遭受损失。但民事和刑事两者间没有根本的界限，主要区分就看后果是不是严重，比方说，曾有过用假房产证骗贷款，拿到钱后人消失，这就是典型的刑事欺诈。如果本案中银行损失非常巨大，血本无归，则可能构成刑事上的欺诈，但如果仅仅是用这个方法获得贷款，正常还贷，则可以看作为民事欺诈，银行可以立即解除合同，“比方说银行原答应贷款给你十年的，现在，对不起，立即偿还本息，除此之外，银行还可以主张正常的贷款利息，而不是原约定的优惠利率。”据介绍，如果对提供虚假材料有其他违约的，就看约定。并且，银行为处理此事的合理费用，可以让对方承担，如律师费、诉讼或仲裁费用、执行费用等。

　　◇有此一说◇

　　真离婚成本不超过50块

　　对于用这种方法获得贷款，有的市民表示确实很“绝”，既可以享受优惠利率，又可以不伤夫妻感情，不用真刀真枪去离婚，也不必担心假戏会被真做，真被对方“甩”了。但是也有市民表示，如果夫妻两人感情真的很好，还不如去真离婚，后面再复婚，“经济上更合算”，一位曾经去民政局假离婚的市民给记者算了笔账，他们夫妻俩去离婚，只需要去民政局照个相，30块钱左右就搞定了，离婚证到手，办完房贷挑个好日子他们又去复婚，直接用结婚时候的照片，只需要几块钱的手续费，“加在一起不超过50块，办个假离婚证还要几百块，不合算”。